post

Naikkan Angka Kredit – Bagaimana Skor FICO Dikembangkan?

Tampaknya setiap artikel atau laporan yang Anda baca tentang keuangan pribadi selalu menyebutkan sesuatu yang disebut skor FICO dan betapa pentingnya ketika Anda mencoba melakukan apa pun yang melibatkan kredit … terutama ketika membeli mobil atau rumah baru.

Tapi apa tepatnya skor FICO … dan bagaimana perkembangannya?

Sejarah skor FICO sebenarnya dimulai pada akhir 1960-an ketika kartu kredit pertama menjadi populer dan bank harus mendasarkan persetujuan mereka pada informasi yang terkandung dalam laporan kredit konsumen Live Draw SGP.

Laporan Kredit yang Kadaluwarsa

Ketika kartu kredit menjadi lebih populer, dengan sejumlah besar orang melamar mereka, laporan kredit yang tersedia pada saat itu segera ditemukan sudah ketinggalan jaman. Mereka tidak bisa lagi diandalkan … karena jenis informasi yang terkandung di dalamnya menghasilkan banyak keputusan peminjaman yang membawa malapetaka.

Banyak informasi yang disimpan oleh biro tidak ada hubungannya dengan seberapa bagus risiko kredit Anda. Laporan berisi hal-hal seperti usia, ras, jenis kelamin, tempat tinggal Anda, kualitas rumah, dan bahkan jenis perabot rumah yang Anda miliki. Hal baiknya adalah, biasanya, petugas bagian pinjaman yang membuat keputusan benar-benar mengenal Anda … dan riwayat kredit Anda.

Namun, ketika kartu kredit tersedia secara nasional, tidak ada lagi cara bagi petugas kredit untuk secara pribadi mewawancarai pelamar yang tinggal di negara yang berbeda, atau di seluruh negeri, dari tempat bank penerbit kartu kredit itu berada.

Kelahiran Skor Kredit

Pada tahun 1971, Undang-Undang Kredit dan Pelaporan yang Adil disahkan menjadi undang-undang untuk mencegah segala jenis diskriminasi dalam keputusan pemberian pinjaman … terutama dengan hipotek. Tindakan ini membantu memastikan bahwa informasi dalam laporan konsumen menjadi lebih terstandarisasi dan akurat.

Ketika informasi yang dilaporkan menjadi lebih obyektif, berbagai kreditur mulai mengembangkan sistem penilaian risiko otomatis mereka sendiri. Mereka sangat sedikit berhasil … karena “ramalan” mereka tentang kelayakan kredit konsumen terus tidak konsisten dan tidak akurat. Masalahnya adalah bahwa sistem ini sering masih diperhitungkan dalam hal-hal seperti usia, jenis kelamin, dll.

Fair Isaac and Company, yang sudah terkenal dengan layanan konsultasi bisnis mereka, memanfaatkan gerakan ini menuju sistem otomatis dengan membuat model mereka sendiri untuk penilaian kredit

Sudah waktunya untuk mengambil kepribadian keluar dari persamaan.

Akhirnya dirilis pada tahun 1980-an, model penilaian risiko Fair Isaac disajikan sebagai cara yang tidak memihak dan konsisten untuk mengevaluasi aplikasi kredit, mengambil diskriminasi dan item subjektif lainnya keluar dari persamaan pinjaman. Nilai perkreditan mereka menghitung perangkat lunak, yang kemudian dikenal sebagai FICO … akronim untuk Fair Isaac and Company, ditawarkan kepada berbagai biro kredit.

Sejumlah besar kreditur dan biro kredit mulai menggunakannya untuk semua perhitungan mereka dan sisanya, seperti yang mereka katakan, adalah sejarah. Bahkan, perangkat lunak ini sekarang sangat populer dalam membuat keputusan kredit, kadang-kadang hanya disebut skor FICO atau peringkat FICO.